签婚前协议那天，两个人在最后一页按了手印，其中一条写的是各人婚前的债务自己承担。婚后第三个月，她接到一个陌生电话，对方说他的网贷已经逾期，让她帮忙转告。她说协议上不是这么写的，对方说那协议管不着他们。

那通电话

电话打进来的时候她正在开会，对方报了名字和金额，说他有一笔网贷逾期了，让她转告尽快处理。她说不清楚这件事，挂了电话，把号码截了图存下来。

她做的第一件事

她没有立刻回拨，而是先把那张截图发给他，等他说清楚。这一步很关键，先把事实摆出来，再谈怎么办，比电话里跟对方争什么有用得多。

协议里写了什么

协议上确实有一条，写的是双方各自婚前的债务由各自承担，另一方不承担还款责任。当时两个人都觉得这条写得清楚，签完就收进抽屉了。

对方为什么说管不着

对方的说法是，他们只认借款合同上的名字和身份信息，两个人之间的书面约定管不到第三方的催收。从合同的相对关系看，这个说法有它的道理。

内部约定和对外责任

两个人之间的书面约定在内部是有效的，一方替另一方还了钱，可以按约定向对方追。但对债权人来说，只要借款在他们名下，追的还是他们，不会因为你有一份协议就停。

那份协议起什么作用

它的作用在于事后分清账：谁欠的、谁还的、另一方垫了多少，照着协议来。它不是一张对外免单的凭据，这一点签之前最好就知道。

催收电话怎么接

接起来先记录，不要当场承诺任何事。记三样：对方报的公司名、借款的金额和平台、让你转告的内容。说完一句我记下转告了，就可以挂。

为什么要先记录

催收电话最怕的是被绕进去。一旦在电话里说了替他还或者月底前处理，事后就容易被人拿着这句话说事。先记录不表态，是保护自己最省力的做法。

录音和截图怎么留

通话能录就录，不能录就把时间和号码截下来。以后不管是跟对方沟通，还是需要向平台说明情况，这些记录都能帮你说清当时发生了什么。

她后来怎么问他

她把截图发过去之后只问了三句：这笔钱什么时候借的、还了多少、剩下的打算怎么办。三句话问完，先把事实理清，再决定要不要谈别的。

为什么先问事实

催收电话一来，情绪最容易走在前面。先把事实问清楚，再谈责任和安排，说的是同一件事，但顺序换一下，两个人不会在电话之后立刻吵起来。

如果确实是婚前的债

婚前签下的债，一般情况下由借款人自己承担，除非这笔钱用于了婚后的共同生活。判断的关键是钱去了哪里，所以要把用途和凭证找出来。

钱去了哪里怎么看

看借款到账之后的流水：转去了哪张卡、付了什么、有没有进过家里的共同账户。去向清楚的，性质和归属也就跟着清楚了。

该留哪些凭证

至少留四样，放在一处：

• 借款合同的截图
• 到账和还款的流水
• 婚前的书面约定
• 和平台沟通的记录

四样凑齐，后面怎么谈都有底。

怎么跟平台说明

向平台说明情况时只讲事实：这笔借款的签约人是谁、配偶在不在签约人一栏、用途是什么。不要替对方承诺还款计划，也不要透露太多个人信息。

遇到不合适的催收怎么办

语气过激、频繁骚扰、联系与债务无关的第三人的，把时间和内容记下来，向平台客服投诉，必要时向监管部门反映。记录做得越细，投诉越站得住。

协议要不要补

如果原来那份写得太粗，可以补一份说明：各自的债务范围、逾期之后怎么处理、另一方垫付之后怎么追。补的时候把日期写上，双方各留一份。

补协议之前先做什么

先把两边的债务情况摊开对一遍：有没有欠款、欠多少、月供多少。不清楚的地方就先查，别在一份自己都不了解的清单上签字。

这件事对两个人的影响

债务这种事，一方不知道，另一方就要独自扛着，还会牵连到另一方的电话和信用。把情况说出来，哪怕一时解决不了，也比一个人撑着强。

什么时候该一起去看征信

打算贷款买房、买车之前，两个人各自去查一次征信报告，把上面的记录对一遍。这个动作花不了多少时间，却能把很多问题提前暴露出来。

征信报告怎么看

重点看三样：有没有逾期记录、有没有自己不知道的查询、有没有不认识的账户。三样里只要有一样对不上，就要顺着往下问。

他后来怎么处理

他找平台说明了情况，约定了分期，把每一期的还款日记在日历上。她不再接这种电话，遇到就打给他，由他直接沟通。

她留下的一条规矩

从那以后家里定了一条：任何一方新增借款超过一个事先说好的数，都要提前说一声。数目不用大，重要的是有这个动作。

这件事剩下的东西

剩下的是一句话：白纸黑字是给自己人看的，不是给外人看的。协议能分清两个人的账，但分不开对外的那一份责任。

一句实在话

签协议时多问一句这条在对外的时候管不管用，比事后拿着协议去跟陌生人解释，要省事得多。

回到你手上

回到你手上：接到这类电话，按顺序走下面五步，别在电话里表态。

顺序	动作	要点
一	记录不承诺	记下时间号码
二	转告并问事实	三句话问完
三	找出借款用途	看流水去向
四	凭证收齐	合同与约定
五	平台直接沟通	由借款人对接

类似情况怎么处理

婚前协议写了债务各还各的，为什么催收还找我？

协议管的是两个人之间的分账，管不到第三方。催收认的是借款合同上的签约人，只要借款不在你名下，接到电话记录一下转告就行，不用当场承诺任何事。

婚前欠的钱，婚后一定要一起还吗？

一般不用，除非这笔钱用在了婚后的共同生活或者共同经营上。判断的关键是钱的去向，把到账之后的流水找出来看一遍，基本就能说清楚。